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„Ich stand unter Schock“: Briefe enthüllen finanzielle Not nach der Insolvenz von Celsius und Voyager

Jüngste Gerichtsdokumente, die in den Konkursfällen von Voyager Digital und Celsius Network eingereicht wurden, zeigen den finanziellen Ruin, dem die Kunden beider Unternehmen möglicherweise gegenüberstehen.

„Das Geld, das meine Frau und ich für die Ausbildung unserer kleinen Tochter in der Zukunft verwenden wollten, ist jetzt eingesperrt“, schrieb Niraj, ein Voyager-Kunde, in einer Erklärung an Richter Michael Wiles.

„Ich bin geschockt, seit die Voyager die Auszahlungen gestoppt hat. Es ist, als ob Ihre Bank Ihnen nicht mehr erlaubt, von Ihren Sparkonten abzuheben. Wie würdest du dich fühlen? Würden Sie sich nicht betrogen fühlen?“, fügte er hinzu.

Nirajs Brief ist einer von mehr als hundert, die in diesen Fällen bei Gericht eingereicht und von Richtern der Öffentlichkeit zugänglich gemacht wurden, die Enthüllungen von Benutzern enthalten, die Geld verloren haben oder glauben, dass sie von jedem Unternehmen getäuscht wurden.

Am 12. Juni teilte Celsius seinen Kunden mit, dass es alle Abhebungen auf seiner Plattform einfrieren würde. Drei Wochen später tat sein Kollege Voyager dasselbe. In den ersten beiden Juliwochen beantragten beide Kryptofirmen Insolvenzschutz nach Chapter 11.

Das Schicksal der einzelnen Kunden der Plattformen liegt in den Händen der Gerichte.

„Die Tausenden von uns Voyager-Kunden hoffen, dass Sie unser Leben und unseren Lebensunterhalt sorgfältig berücksichtigen, während Sie diesen Fall leiten“, schrieb Jacoub Hammodeh, ein Kunde, der Voyager seine Bestände anvertraute.

Hammadoeh hebt hervor, dass das Unternehmen „an der Börse notiert war, was eine verantwortungsvolle Verwaltung meines Vermögens impliziert“. Hammadoeh weist darauf hin, dass der CEO der Plattform, Stephen Ehrlich, als Veteran in der Branche positioniert war und „Voyager behauptete, vollen FDIC-Schutz auf USD-Guthaben zu haben“.

Stephen Ehrlich, CEO und Mitbegründer von Voyager Digital Ltd., spricht während der Piper Sandler Global Exchange and FinTech Conference in New York City, USA, am 8. Juni 2022. REUTERS/Brendan McDermid

Letzte Woche haben die Federal Reserve und die FDIC einen gemeinsamen Brief herausgegeben, in dem sie Voyager auffordern, falsche Angaben zu ihrem FDIC-Versicherungsstatus zu machen.

Der Kunde gibt zu, dass er ernsthaft erwogen hat, seine Krypto Anfang Juni zurückzuziehen, wurde jedoch durch eine Pressemitteilung von Voyager „zuversichert, dies nicht zu tun“, in der es hieß: „Das Unternehmen ist gut kapitalisiert und in einer guten Position, um diesen Zyklus zu überstehen und das Vermögen der Kunden zu schützen.“

Mit der Hälfte ihres Erlöses aus dem Verkauf eines Familienunternehmens legte Lisa Dagnoli, eine Mutter von vier Kindern, über eine Million Dollar in Bitcoin, Ether und USDC auf die Plattform von Voyager. Jetzt ist sie empört über den Vorschlag der Firma, die Gläubiger teilweise mit Eigenkapital und Token für ein neues Unternehmen zu entschädigen.

„Ich übernehme die Verantwortung für Investitionen und Risiken, aber die Voyager-Führungskräfte und Voyager Digital, LLC müssen die Verantwortung dafür übernehmen, uns das, was uns zusteht, vollständig zurückzugeben“, schrieb Dagnoli in einem beim Gericht eingereichten Schreiben.

„Das Geschäft läuft sehr gut“

Wie andere Kunden, die zu Gläubigern von Celsius Network wurden und von Yahoo Finance befragt wurden, fordert ein Teil die Entfernung des Managements von Celsius angesichts seiner Aussagen vor dem 12. Juni, als das Unternehmen die Auszahlungen von Kunden einstellte.

Celsius schuldet seinen Kunden 4,7 Milliarden US-Dollar und steht vor einem Loch von 1,2 Milliarden US-Dollar zwischen ausgewiesenen Vermögenswerten und ausstehenden Verbindlichkeiten, wie die jüngste Insolvenzpräsentation zeigte. Anfang dieses Monats hat das Unternehmen über seine Bitcoin-Mining-Tochter rückzahlende Kunden an die Börse gebracht.

Robert Cominos, ein Celsius-Kunde seit etwa einem Jahr, der „rund 250.000 Dollar“ auf seine Plattform überwiesen hat, behauptet in seinem Brief, dass Interviews mit dem Mitbegründer und CEO des Unternehmens, Alex Mashinsky, ihn davon überzeugt hätten, den Schritt zu machen.

„Das Geschäft läuft sehr gut“, sagte Mashinsky am 13. April einem Reporter.

„Celsius ist ein Renditemagnet, ein Magnet für Menschen, die sparen und Einkommen erzielen wollen“, sagte Mashinsky sagte Yahoo Finance im Juni 2021. „Wir haben gerade 800.000 Benutzer überschritten und viele, viele von ihnen leben von diesem Einkommen.“

LISSABON, PORTUGAL - 04.11.2021: Alex Mashinsky, Gründer und CEO von Celsius, spricht am letzten Tag des Web Summit 2021 in Lissabon zum Publikum.  (Foto von Bruno de Carvalho/SOPA Images/LightRocket über Getty Images)
LISSABON, PORTUGAL – 04.11.2021: Alex Mashinsky, Gründer und CEO von Celsius, spricht am letzten Tag des Web Summit 2021 in Lissabon zum Publikum. (Foto von Bruno de Carvalho/SOPA Images/LightRocket über Getty Images)

In einem weiteren Celsius-Brief zitiert ein Investor, der sechsstellige Lebensersparnisse bei der Plattform eingezahlt hat, einen am 7. Juni veröffentlichten Beitrag von Celsius Medium, in dem versucht wurde, seine angeblichen finanziellen Probleme zu tadeln. In seinem Beitrag behauptete Celsius, „eine Handvoll Hasser“ verbreiteten Fehlinformationen über das Unternehmen.

„Celsius hat die Reserven (und mehr als genug ETH), um Verpflichtungen nachzukommen, wie es unser umfassendes Rahmenwerk für das Liquiditätsrisikomanagement vorschreibt“, erklärte das Unternehmen.

Fünf Tage später kündigte Celsius an, alle Kundenabhebungen auf der Plattform einzustellen. Einen Monat später gab das Unternehmen bekannt, dass es Insolvenz angemeldet habe.

Nicht alles, aber nicht nichts

Diese persönlichen Geschichten werden auch „den Richtern ein Gefühl dafür geben, dass die Auswirkungen dieser Insolvenzen für viele dieser Kunden weitreichend sind und ihr Leben tiefgreifend beeinflussen“, sagte der Insolvenzverwalter Daniel Saval gegenüber Yahoo Finance.

Ob und wie diese Kunden geheilt werden, ist aus Sicht von Saval derzeit jedoch ein schwieriger Weg für die Kunden.

„Ich denke, es wird eine Herausforderung“, sagte Saval. „Diese Börsen funktionieren so, dass sie typischerweise die Inhalte von Kundenkonten zusammenlegen. Das bedeutet, dass sie keine getrennten Konten führen. Infolgedessen ist das wahrscheinliche Ergebnis unter diesen Umständen, dass die Immobilie als Eigentum der Konkursmasse gilt und nicht als Eigentum der Kunden selbst.“

In Konkursverfahren erhalten abgesicherte Gläubiger in der Regel den ersten Teil des Geldes. Ungesicherte Gläubiger sind in der Regel als nächstes auf der Liste. Aber bevor Anspruchsberechtigte ihre Forderungen erhalten, müssen bankrotte Unternehmen Betriebskosten und Anwaltskosten im Rahmen des Insolvenzverfahrens bezahlen.

„Es gibt keine Blaupause im Insolvenzgesetzbuch, um zu entscheiden, was unter diesen Umständen für die Kunden passiert. Das ist alles neu“, sagte Saval.

„Wenn [the customers] als unbesicherte Gläubiger gelten, dann könnten sie theoretisch mit allen anderen Gläubigerarten zusammengelegt werden. Theoretisch könnten sie alle zusammen gruppiert werden“, erklärt Saval.

Obwohl beide Krypto-Kreditgeber irgendeine Form eines Rückzahlungsplans vorgeschlagen haben, ist ein Verteilungsplan in beiden Fällen noch lange nicht beschlossen, so Adam Levitin, Professor an der Georgetown School of Law und Direktor der Finanzberatung der Gordian Group.

Ob Ausschüttungen in Krypto-Assets oder Fiat-Währungen erfolgen, hängt erstens davon ab, ob die Unternehmen ihre verbleibenden Krypto-Assets liquidieren, und zweitens von dem Verteilungsplan, dem der jeweils organisierte Gläubigerausschuss mit Mehrheitsbeschluss zustimmt.

„Ich kann mit fast absoluter Sicherheit sagen, dass die Kunden nichts bekommen und nicht vollständig ausgezahlt werden“, sagte Levitin gegenüber Yahoo Finance. Er fügte hinzu, dass Kunden, die mit einer Auszahlung rechnen, andere Faktoren wie die Volatilität und Inflation des Kryptomarktes berücksichtigen müssen, da beide Verfahren „jahrelang andauern“ könnten.

Anfang dieses Monats reagierte Voyager auf einen gemeinsamen Vorschlag von FTX und Alameda Research, der ein Angebot zum Kauf von Kundenkonten unterbreitete. Das Angebot argumentierte, es reduziere das Risiko für Kunden, die ungesicherte Forderungen bei Voyager halten, im Gegenzug dafür, dass FTX diese Gläubiger möglicherweise als neue Kunden akquiriere.

Auf diesem Illustrationsfoto, das am 16. Februar 2022 in Krakau, Polen, aufgenommen wurde, ist das auf einem Telefonbildschirm angezeigte FTX-Logo und eine Darstellung der Kryptowährung zu sehen. (Fotoillustration von Jakub Porzycki/NurPhoto über Getty Images)
(Fotoillustration von Jakub Porzycki/NurPhoto über Getty Images)

In ihrer Antwort behauptete Voyager, das Angebot mache „mehrere falsche und irreführende Behauptungen“ über ihr Geschäft. „Es ist ein Low-Ball-Angebot, das als Rettung des weißen Ritters verkleidet ist“, heißt es in dem Rechtsdokument.

Eine solche Transaktion könnte das Risiko für Kunden reduzieren, die über die Dauer eines komplexen Insolvenzverfahrens ungesicherte Forderungen halten. Aber, wie Levitin betonte, es wird sich nicht ändern, ob Kunden eine vollständige Rückerstattung ihrer Ansprüche sehen.

‚Kuratierter BS‘

Briefe von Celsius- und Voyager-Kunden zeigen Benutzer, die um ihre Vermögenswerte bitten, obwohl sie eine klare Unsicherheit darüber widerspiegeln, ob sie dieses Geld jemals wieder sehen werden.

„Ich bedauere jetzt, dass ich daran geglaubt habe (sieh) ihre Marketingstrategie und möglicherweise den Verlust der Lebensersparnisse meiner Familie“, schrieb Voyager-Kunde Digant Goyal in seinem Brief an Richter Wiles.

Goyals Ansicht wird von Daniel James Howley geteilt, der dem Gericht sagte: „Ein Großteil meines lebenslangen Vermögens, das ich durch einige Höhen und Tiefen als Unternehmer angehäuft habe, ist an die Voyager gebunden, ohne zu sagen, ob, wann und wie viel ich davon gewinnen werde wieder zugreifen.“

„Meine Ersparnisse, um ein Haus zu kaufen, eine Familie zu gründen und zu ernähren und in meine Zukunft zu investieren, sind alle auf diesem Konto eingeschlossen“, fügte er hinzu.

Chapman Shallcross, ein pensionierter Feuerwehrmann, hielt 244.000 $ in ETH und ADA bei einem anderen Krypto-Kreditgeber, BlockFi, bevor er Vermögenswerte zu Celsius Network verlagerte, „basierend auf dem überwältigenden positiven Feedback“, schrieb er in seinem Brief. „Und jetzt finde ich, dass all diese Informationen, die ich gesammelt hatte, kuratierter BS waren.“

Für Amanda Gan, eine Celsius-Kundin, haben die Insolvenz des Unternehmens und die Ungewissheit um ihre Krypto-Vermögenswerte in Höhe von 167.000 Dollar zu „erheblicher Not“ geführt, heißt es in ihrem Schreiben.

„Der Verlust dieser Summe unserer Ersparnisse wird irreparable Folgen für unsere Familie haben“, gab sie nach.

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Quelle: von Yahoo Finance

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