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Die britischen Hypothekenzinsen steigen so schnell wie seit zehn Jahren nicht mehr

Die britischen Hypothekenzinsen stiegen laut Daten der Bank of England in den sechs Monaten bis Mai so schnell wie seit einem Jahrzehnt nicht mehr, was die Erwartungen schürte, dass sich der Immobilienmarkt des Landes nach einem pandemiebedingten Boom abkühlt.

Am Freitag veröffentlichte Zahlen zeigten, dass der durchschnittliche Zinssatz für neu gezogene Hypotheken im Mai um 13 Basispunkte auf 1,95 Prozent gestiegen ist. Das sind 46 Basispunkte mehr als im November, was den schnellsten Sechsmonatsanstieg seit 2012 darstellt.

Der durchschnittliche notierte Zinssatz für eine zweijährige Festhypothek mit einem Beleihungsauslauf von 75 Prozent stieg im Mai von einem Tiefststand von 1,2 Prozent acht Monate zuvor auf 2,63 Prozent – ​​der schnellste Anstieg in einem solchen Zeitraum seit Aufzeichnungen begann 1995.

Der Zinssatz für bestehende Hypotheken stieg im Mai ebenfalls um 2 Basispunkte auf 2,07 Prozent.

Die Daten bestätigen, dass Hypothekenanbieter die auf den letzten fünf Sitzungen der BoE durchgeführten Zinserhöhungen weitergeben.

Die Märkte erwarten, dass die BoE die Zinsen bis Februar nächsten Jahres von derzeit 1,25 Prozent auf 3 Prozent anheben wird, da die Zentralbank mit dem schnellsten Inflationstempo seit vier Jahrzehnten konfrontiert ist, was darauf hindeutet, dass der Immobilienmarkt bald an Schwung verlieren wird.

Angesichts steigender Zinssätze und steigender Lebenshaltungskosten prognostiziert das Beratungsunternehmen Oxford Economics, dass das Immobilienpreiswachstum ab Ende nächsten Jahres von derzeit 10 Prozent in den negativen Bereich fallen und bis 2024 schrumpfen wird.

Steigende Hypothekenzinsen in Verbindung mit Rekordimmobilienpreisen bedeuten, dass der Anteil der Einkommen neuer Käufer, der für monatliche Hypothekenrückzahlungen aufgewendet wird, „in die Höhe schießen wird“, sagte Samuel Tombs, britischer Chefökonom bei Pantheon Macroeconomics.

Separate Daten des Hypothekenanbieters Nationwide zeigen, dass die Zahlungen im Verhältnis zur Bezahlung bereits gestiegen sind und im zweiten Quartal dieses Jahres 32 Prozent erreichten, gegenüber 27 Prozent im dritten Quartal 2020.

Angesichts des enormen Drucks auf das verfügbare Einkommen der Haushalte durch den sprunghaften Anstieg der Kosten für lebensnotwendige Güter und des derzeit niedrigen Verbrauchervertrauens „wird die Zahl der Eigenheimkäufer in der zweiten Hälfte dieses Jahres sicherlich zurückgehen“, fügte Tombs hinzu.

Im Moment werden die Immobilienpreise jedoch durch den starken britischen Arbeitsmarkt, das geringe Wohnungsangebot und durch Käufer unterstützt, die sich beeilen, Hypothekenverträge abzuschließen, bevor die Zinsen noch weiter steigen.

„Mit der Aussicht auf höhere Hypothekenzinsen nutzen die Käufer die letzten verbleibenden niedrigeren Zinsen vor dem unvermeidlichen Anstieg, und diejenigen, die eine Umschuldung vornehmen, versuchen verzweifelt, sich so lange wie möglich an eine Festhypothek zu binden“, sagte Tomer Aboody. Direktor des Immobilienkreditgebers MT Finance.

Dies wird durch Daten der BoE bestätigt, die zeigten, dass die Nettohypothekenkreditaufnahme im Mai auf 7,4 Mrd. £ gestiegen ist, gegenüber 4,2 Mrd. £ im April und über dem 12-Monats-Durchschnitt von 4,3 Mrd. £ vor der Pandemie bis Februar 2020.

Die Daten zeigten auch, dass die Genehmigungen für Hauskäufe von 66.100 im April auf 66.200 im Mai gestiegen sind – nur geringfügig unter dem Durchschnitt vor der Pandemie von 66.700 in den 12 Monaten bis Februar 2020.

„Die Zinsen steigen mit einer Geschwindigkeit von Knoten und die Leute steigen ein, solange sie können, und fixieren so lange sie können, sei es durch einen Hauskauf oder eine Hypothek“, sagte Andrew Montlake, Geschäftsführer des Hypothekenmaklers Coreco.

Quelle: Financial Times

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