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Vermögensverwalter warnen Kleinanleger vor steigender Inflation

Vermögensverwalter haben Privatanleger aufgefordert, die Auswirkungen der steigenden Inflation zu berücksichtigen, nachdem diese Woche ein Anstieg der britischen Verbraucherpreise um 10,1 Prozent bekannt wurde.

Sparer sollten versuchen, Schulden abzuzahlen, gegenwärtige und zukünftige Ausgabenabsichten und Rentenpläne zu überprüfen und versuchen, die Auswirkungen der Inflation auf ihre Portfolios infolge steigender Preise zu reduzieren, sagten Finanzexperten.

Die offizielle Inflationsstatistik für Juli durchbrach zum ersten Mal seit mehr als vier Jahrzehnten die zweistellige Marke und erreichte jährlich 10,1 Prozent. Britische Haushalte sind mit der höchsten Inflation in der G7-Gruppe der fortgeschrittenen Volkswirtschaften konfrontiert.

Die Inflation verstärkt nicht nur die Sorgen um die Lebenshaltungskosten, sondern führt auch zu einer schwankenden Marktentwicklung, was es für Sparer schwieriger macht, ihr Vermögen durch Investitionen zu schützen.

Lediglich Gold und Wohnimmobilienanlagen legten laut Analyse der Anlageplattform Interactive Investor im Jahr bis Ende Juni inflationsbereinigt zu, während andere Anlageklassen real an Wert verloren.

„Die steigende Inflation greift die Verbraucher weiterhin von allen Seiten an und zeigt keine Anzeichen für ein baldiges Nachlassen“, sagte Les Cameron, Sparexperte bei M&G Wealth.

Cameron sagte, dass offizielle Inflationsstatistiken als breiter wirtschaftlicher Maßstab nützlicher seien als als Leitfaden für Haushalte, die ihre Budgets überdenken. „Das Inflationsmaß ist ‚eine Größe für alle‘, also kann Ihre Realität je nach Alter und Lebensstil ganz anders aussehen“, sagte er.

Anstatt davon auszugehen, dass die Preise allgemein um etwa 10 Prozent steigen werden, müssen die Menschen in ihren persönlichen Budgets nachsehen, wie viel sie in den verschiedenen Kategorien ausgeben und wie stark diese Kosten steigen. Diejenigen mit niedrigeren Einkommen, die einen größeren Teil ihres Einkommens für Lebensmittel ausgeben, werden härter getroffen, da die Lebensmittelpreise beispielsweise um 12,7 Prozent gestiegen sind.

Die Wohnkosten stiegen im Jahr bis Juli insgesamt um 9,1 Prozent, eine Auswirkung, die sich zwischen Mietern und Hausbesitzern aufteilt, von denen viele sich über die Folgewirkungen auf ihre Hypotheken Sorgen machen müssen.

Adrian Lowery, Finanzanalyst beim britischen Vermögensverwalter Evelyn Partners (ehemals Tilney, Smith & Williamson), sagte, die höhere Inflation habe den Druck auf die Bank of England erhöht, die Zinssätze zu erhöhen.

„[This] sollte sich wirklich auf die Gedanken der Kreditnehmer konzentrieren, die Schritte unternehmen können, um zu versuchen, sich an Zinsen zu halten, die jetzt auf dem Markt sind“, sagte er. „Einige Kreditgeber werden erwägen, ihre besten Zinssätze nach diesen Inflationsdaten zurückzuziehen.“

„Die steigenden Kosten für die Bedienung von Hypothekenschulden belasten Hausbesitzer und insbesondere diejenigen mit größeren Krediten, die im kommenden Jahr neu verhandelt werden sollen“, fügte er hinzu.

Auch die Kosten für andere Kredite werden voraussichtlich steigen, weshalb Experten den Haushalten empfehlen, so viele Schulden wie möglich zurückzuzahlen, bevor höhere Zinsen noch stärker ins Gewicht fallen.

Rentner stehen vor besonderen Herausforderungen, da steigende Preise es verlockend machen, mehr aus ihren Rentenersparnissen herauszuholen, während die Märkte gleichzeitig die Portfolios in Mitleidenschaft ziehen.

„Die natürliche Reaktion auf steigende Lebenshaltungskosten könnte darin bestehen, mehr Einkommen aus Ihrem Topf zu nehmen, um Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten, aber dies erhöht das Risiko, dass Ihr Fonds vorzeitig aufgebraucht wird“, sagte Tom Selby, Leiter der Rentenversicherung bei A. J. Bell.

„Dieses Risiko wird weiter verschärft, wenn größere Abhebungen mit erheblichen Markteinbrüchen kombiniert werden – etwas, das viele bereits im Jahr 2022 erlebt haben.“

Unter den Kunden von AJ Bell erhöhten 16 Prozent der Renteninvestoren ihre Auszahlungen. Aber eine größere Kohorte, 24 Prozent, reduzierte ihr Einkommen, als die Märkte fielen, und 60 Prozent blieben stabil.

„Um in den Ruhestand zu gehen, werden die Menschen größere Rententöpfe als zuvor brauchen, um mit steigenden Preisen fertig zu werden, aber gleichzeitig werden sie wahrscheinlich noch vorsichtiger mit der Verwendung ihrer Altersvorsorge sein, aus Angst, zu früh kein Geld mehr zu haben. Sie sind zwischen einem Felsen und einer harten Stelle gefangen“, sagte Becky O’Connor, Leiterin des Bereichs Renten und Ersparnisse bei Interactive Investor.

Der gleichzeitige Ausverkauf von Aktien und Anleihen während eines Großteils dieses Jahres war für Do-it-yourself-Anleger besonders hart, da die herkömmliche Meinung besagt, dass Verluste in einer Anlageklasse durch die andere ausgeglichen werden sollten. Interactive Investor sagte, dass das durchschnittliche Isa-Portfolio auf seiner Plattform im Jahr bis Juni 16 Prozent verloren habe.

Dan Howe, Head of Investment Trusts bei Janus Henderson, sagte: „In einem inflationären Umfeld wie diesem ist es wichtig, dass Familien und Einzelpersonen Maßnahmen ergreifen, um ihre Ersparnisse zu schützen. . . Diversifikation ist unser Freund in Zeiten der Unsicherheit.“

Quelle: Financial Times

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